obholz-inet.de "Финансовые и банковские решения"

...какие страховые защиты (полисы) нужны действительно?

Каждая новая фаза жизни приносит с собой изменения. Для того чтобы быть готовым к любым неожидaнностям потребителю необходимо предусмотреть определенный страховой пакет. При этом следует обратить большое внимание на факт как излишнего страхования, так и недостаток того или иного полиса.
Дело в том, что некоторые страховые полисы имеют смысл только с определенного возраста. В предоставленном нами обзоре, Вы можете ознакомиться на какой стадии жизни, какая страховая защита действительно полезна. Эти образом Вы избежите излишнего страхования и сэкономите сотни Евро в год.

1. Во время учебы

Студенты и ученики имеют преимущество быть застрахованными бесплатно по части вместе со своими родителями поэтому, число необходимых страховых защит остается в рамках допустимого количества.

Checkliste:

• Krankenversicherung
• Private Krankenzusatzversicherung (eventuell)
• Berufsunfähigkeitsversicherung
• Private Haftpflichtversicherung
• Auslandsreisekrankenversicherung

В подробностях:

Krankenversicherung (Медицинская страховка). Тот, кто учится в высшем учебном заведении, застрахован бесплатно по медицинской страховке вместе со своими родителями до 25 лет. При этом месячный доход студента не должен превышать более 400,00 евро. По истечению возраста 25-ти лет, студент должен иметь собственную медицинскую страховку. Стажеры (Auszubildende) обязаны иметь медицинскую страховку независимо от их возраста. В большинстве случаев оформление и отчисления производит работодатель( Ausbildungsbetrieb).

Berufsunfähinkeitsversicherung. Обеспечивает защиту потери возможности работать по актуальной занятости. Важно для каждого кто живет от своей работы. В случае потери работоспособности позволяет иметь сумму актуального дохода вплоть до пенсии. Взносы зависят от возраста и исполняемой должности. Чем моложе потребитель и выше его рабочий статус, тем дешевле месячные взносы. Кроме этого, при сдаче ежегодной налоговой декларации (Einkommenssteuererklärung) Berufsunfähigkeitsversicheung способствует понижению общего дохода и тем самым снижает общий процент налогообложения.

Private Haftpflichtversicherung (Страхование личной ответственности). Страхование гражданской ответственности является одной из важнейших страховых защит. Оно предоставляет защиту от риска возможного нанесения вреда жизни и здоровью физических лиц, нанесение ущерба имуществу гражданских и юридических лиц. Отсутствие такой защиты становится нередко причиной долговых займов или ловушек.
В период учебы и стажировки дети (ребенок) застрахованы бесплатно через своих родителей в том случае если: небыли в браке или не учатся на вторую профессию.

Auslandsreisekrankenversicherung (Международное медицинское страхование). Даже если Вы редко бываете за границей, не стоит исключать эту страховку из Вашего списка. Нормальная медицинская страховка не покрывает расходы лечения и обратного возвращения (в случае необходимой операции или критического состояния пациента) Вас из-за рубежа. Годовая стоимость такой защиты для учащихся составляет от 7,00 до 15,00 евро. Так как Auslandsreisekrankenversicherung покрывает счета врачей и содержание в больнице, то для лиц имеющих приватную медицинскую страховку, есть возможность вернуть свой годовой взнос по страховке назад.

2. Во время работы

Во время трудовой деятельности защита от инвалидности должна иметь приоритет.

Checkliste:

• Unfallversicherung
• Privathaftpflichtversicherung
• Berufsunfahigkeitsversicherung
• Gesetzliche / private Krankenversicherung
• Auslandsreisekrankenversicherung
• Berufsunfahigkeitsversicherung
• Hausratversicherung

В подробностях:

Unfallversicherung (Страхование от несчастных случаев). Этот полис защищает потребителей от последствий инвалидности в результате несчастного случая ( например аварии). Страховая защита действует, в данном случае, на протяжении всего договора страхования и не зависит от места и времени по происхождению несчастного случая. Многие придерживаются мнения, что Unfallversicherung излишне, если у Вас уже имеется Berufsunfähigkeitversicherung. Инвалидность не означает не дееспособность. И будучи, к примеру, работником бюро (секретарь, программист), лица могут исполнять свою работу дальше. Однако затраты на перестройку квартиры, спецприспособления в автомобиле и.т.п. Berufsunfähigkeitsversicherung не покрывает.

Hausratversicherung (Бытовое страхование имущества). Лишь четверть немецких домашних хозяйств не имеют подобного рода защиты. Страховой пакет защищает граждан от повреждений в результате пожара, кражи с взломом, затопления водой, повреждений бытовой техники нанесенной в результате ударов молнией. Элементарные повреждения имущества заключаются, как правило, в дополнительном пакете. Для лиц находящихся в браке или проживающих совместно, достаточно наличие одного договора, где будет застраховано совместное имущество. Практично заключать договор с суммой покрытия ущерба имуществу до 650.00 евро за квадратный метр. В данном случае страховые компании отказываются в доскональной проверке по выплате страхового возмещения.

2.1 Для многодетных семей и владельцов частной собственности

Для многодетных семей риски значительно больше, чем для молодых и одиноких. Так, к примеру, в случае потери кормильца, финансирующего недвижимость, семья должна быть защищена от финансового краха.

Checkliste:

• Unfallversicherung
• Privathaftpflichtversicherung
• Krankenversicherung
• Auslandsreisekrankenversicherung
• Berufsunfahigkeitsversicherung
• Hausratversicherung
• Risikolebensversicherung
• Rechtschutzversicherung
• Pflegezusatzversicherung

В подробностях:

Risikolebensversicherung (Страхование жизни на срок). Особенно важно при финансировании частной собственности и для защиты семей с одним работающим кормильцем.
В данном случае страховой полис защищает от потери частной собственности и является выгодным вариантом для сохранения финансовой независимости при смерти одного из кормильцев семьи. Страховая сумма выплачивается сразу, что гарантирует семье стабильную финансовую ситуацию.

Rechtsschutzversicherung (Адвокатское страхование). Данное страхование не является приоритетным. Тем не менее, если речь идет о больших деньгах, не каждая адвокатская контора будет рада поддерживать Вас за невозможностью оплачивать предоставленные услуги. В этом случае адвокатское страхование обеспечивает защиту прав частной собственности, включая споры по рабочим договорам, защиту прав жилья и частной собственности, а так же защиту автомобилистов. Тарифы выбираются на усмотрение потребителя.

Pflegezusatzversicherung (Страхование по уходу). К сожалению, правовая защита не поддерживает полное покрытие расходов по уходу. Стационарный уход за больным с 3-тей группой инвалидности обходится в дополнительные 2000.00 евро в месяц. Зачастую эту сумму должны оплачивать близкие родственники (исключение Harz IV Empfänger или низкий семейный бюджет). Поэтому дополнительное страхование по уходу предусматривает покрытие этой суммы. Лица, нуждающиеся в уходе, в случае проживания на дому, могут распоряжаться премией на свое усмотрение.

2.2 50 Плюс "Empty-Nesters"

Эта категория потребителей нуждается в специфическом подходе по каждой страховой защите в отношениях по договоренности.

Checkliste:

• Krankenhauszusatzversicherung
• Risikolebensversicherung
• Unfallversicherung
• Sterbegeldversicherung

В подробностях:

Krankenhauszusatzversicherung (Страхование на случай госпитализации). Пациенты, имеющие нормативную медицинскую страховку во время пребывания в больнице, находятся в общих палатах. Тот, кто желает находиться в одно или двухместной палате сможет осуществить это, заключив страхование на случай госпитализации. В обслугу включается так же гонорары за лечения главврачом (Chefarztbehandlung), что иногда может быть весьма дорогостоящим.


Sterbegeldversicherung (Страхование похорон). В случае смерти, по страховому полису покрываются все расходы, связанные с похоронами застрахованного лица. Тем самым, родственники умершего клиента не несут никаких дополнительных расходов. Позитивным является то, что уже после заключения страхования клиент имеет право на полную сумму возмещения. Однако если Вы все еще живы и срок договора уже истек, процентная ставка по сохранению капитала очень низка.

Детальные подробности по страховой защите лучше всего обсудить с Вашим страховым агентом. Стоит заметить, что правильное, т.е. индивидуальное заключение договора зависит и от самого клиента. Не стоит стесняться задавать вопросы по непонятным пунктам. Ежегодное сравнение страховых защит с конкурирующими агентствами, так же имеет смысл. Зачастую смена страховой компании ведет за собой бонусные предложения! Особое внимание стоит уделять тем агентам, которые ведут консультации по вопросам страхования. Если же Вы чувствуете, что разговор ведется лишь для того что бы Вы подписали договор, то будьте осторожны! Профессиональные страховые агенты заинтересованы в верной им клиентуре и хорошо знают: перед тем как выиграть для себя клиента, ему нужно предложить то, что не может дать конкуренция. Стоит так же затронуть и вопросы по выходу из договора еще перед его заключением. Специфические страховые полисы, к примеру, как Kapitallebensversicherung, Rieste-Rente и.т.п. несут с собой потери при досрочном выходе из договора со стороны клиента.

Поэтому будьте чрезвычайно внимательны! Страховая защита клиента - это дело в первую очередь дело самого клиента!

подробную информацию по интересующих Вас вопросам Вы так же сможете узнать, позвонив нам по телефону 01522162652 или написав по адресу электронной почты info@obholz-inet.de.